Cas clients
Explorez les problématiques auxquelles nos clients ont été confrontés, les solutions personnalisées que nous avons développées et les résultats concrets obtenus.
Carrefour Banque et Assurance est une filiale du groupe Carrefour. Elle commercialise depuis plus de 30 ans une large gamme de produits comme le crédit à la consommation, l’épargne et l’assurance, tant sur les canaux physiques que digitaux.
Les équipes dédiées aux risques financiers de Carrefour Banque ont décidé de réduire autant que possible la fraude résiduelle. Leurs outils existants ne leur permettaient pas d’affronter ce projet seul. C’est pourquoi, ils ont souhaité faire appel à Bleckwen.
En 10 mois, nous avons pu déployé, en collaboration avec leurs équipes, un modèle prédictif pour identifier les demandes qui sont des fraudes avérées et conduiraient à un défaut de paiement.
Les résultats ont été excellents : quelques mois après la mise en œuvre du modèle, nous avons constaté :
- Une réduction de 80% de la fraude résiduelle
- Une réduction de 30% des tentatives de fraude
L'impact positif sur la valeur de l'entreprise est évident. En outre, le temps des employés a été libéré pour d'autres tâches plus utiles.
Les fraudes sont désormais identifiées beaucoup plus tôt dans notre processus et les contrôles sont effectués beaucoup plus rapidement. Au total, nous avons gagné l'équivalent de 1,5 personne à temps plein dans le traitement des demandes de crédit.
Crédit Mutuel Arkéa est un groupe bancaire coopératif et mutualiste français, regroupant plusieurs filiales et entités financières (notamment CMB, CMSO, ABEI, Fortunéo, ACB, CFCAL). Parmi ces filiales, Arkéa Financements & Services accompagne ses clients particuliers, professionnels et entreprises dans leurs projets financiers, en se distinguant par son innovation et son engagement en faveur d’une finance responsable et durable.
Objectif d’Arkéa Financements & Services (AF&S) : lutter efficacement contre la fraude
Dans un contexte où la fraude bancaire devient de plus en plus sophistiquée, Arkéa F&S cherchait à renforcer son dispositif de détection pour protéger ses clients et son modèle d’affaires.
>1. Arkéa F&S a la volonté d'être un acteur responsable contre la fraude et souhaite donc améliorer son dispositif notamment sur le marché de plus en plus exposé du financement auto/moto.
>2. L'amélioration de son dispositif anti-fraude doit également s'inscrire dans un enjeu business et permettre une détection en temps réel et mieux ciblée pour l’amélioration de l'expérience client et enlever de la charge inutile aux analystes fraudes.
Après avoir testé plusieurs solutions, Arkéa F&S a fait le choix de s’appuyer sur la solution IA de Bleckwen pour plusieurs raisons :
- Une technologie d’IA comportementale avec des scores spécifiques capables de détecter des schémas de fraude complexes avec une très grande précision des alertes.
- Une solution non intrusive et facile à intégrer dans l'organisation existante.
- Une promesse de résultats concrets et mesurables, avec un monitoring actif et des modèles IA régulièrement adaptés par l’équipe Bleckwen.
Le score IA de Bleckwen a permis dès la première année d’enrichir le dispositif d’Arkéa F&S en vigueur jusqu’alors, et d’augmenter le nombre d'alertes fraude, de façon suffisamment pertinente que cela a engendré un retour sur investissement rapide.
Outre le gain en performance et en automatisation du processus, la solution de Bleckwen a contribué à réduire significativement les pertes financières inhérentes à la fraude aux financements auto/moto sur le segment des clients particuliers.
Suite à une phase d'audit concluante, un lancement réussi et une collaboration basée sur la confiance, nous ne pouvons qu'espérer continuer de cette manière pendant de nombreuses années.
Les fraudeurs innovent, et les prêteurs doivent se prémunir à tous les niveaux grâce à une technologie innovante et adaptative pour affronter les menaces de demain.
Sans mettre en œuvre une solution comme Bleckwen, cette quête est un aspirateur à haute performance en termes de ressources humaines et financières, avec relativement peu de résultats. Avec une solution basée sur l'apprentissage automatique, ce processus de maintenance peut être réalisé avec un effort minimal et un retour sur investissement maximal.
Tout d'abord, nous avons gagné en réactivité dans la capacité à détecter les profils de fraudeurs, car nous disposons désormais d'une solution qui fonctionne en temps réel.
Nous avons également un meilleur pouvoir de discrimination, ce qui améliore les performances et nous permet de prendre les bonnes décisions en matière d’octroi.
Enfin, ce projet a été un catalyseur qui nous a permis d’adapter nos process et l’approche de nos équipes, en particulier commerciales, autour de la fraude.
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